Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ, “Banka kârlılıkları nominal olarak önemli artmış görünse de sermaye kârlılıkları kesimde yüzde 40 civarında ve enflasyonun önemli gerisinde kaldı” değerlendirmesini yaptı.
Recep Baştuğ, bankacılık bölümü ve Garanti BBVA açısından 2022 gelişmelerini ve 2023’ten beklentilerini paylaştı. 2022’nin yönetimsel açıdan kolay olmadığını söz eden Baştuğ, bankacılık kesimi olarak odaklandıkları mevzuların yasal düzenlemeler paralelinde sıklıkla değiştiğini, buna rağmen dalın yılı bilanço dinamikleri açısından müspet geçirdiğini söyledi.
“Bankalar için net sermaye kaybı”
Baştuğ, TL kredi büyümesinin enflasyonun bir ölçü altında kaldığını, yabancı para kredilerin daralmasını sürdürdüğünü belirterek, Türk lirası mevduatın hissesinin ise önemli formda artış gösterdiğini anlattı. Kesimin güçlü faal kalitesini koruduğunu vurgulayan Baştuğ, şunları kaydetti:
“Sorunlu kredilere önemli girişler olmadı ve takipteki kredi oranları düşmeye devam etti. Banka kârlılıkları nominal olarak önemli artmış görünse de sermaye kârlılıkları dalda yüzde 40 civarında ve enflasyonun önemli gerisinde kaldı. Bu durum bankalar açısından net sermaye kaybı manasına geliyor.
Sermaye kârlılığı bakımından dalları sıraladığımızda, bankacılık en karlı birinci 10 dal ortasında değil. Ağır düzenlemelerin kredi büyümeleri üzerindeki tesirleri nedeniyle kesim odağını daha fazla müşteri büyümesine çevirdi. Bu alanda rekabet daha evvel görmediğimiz bir boyuta taşındı. Kârlılıktan ödün vermek kıymetine da olsa kesimin müşteri kazanımını öncelediğini gördük. En bariz örneği maaş promosyonlarındaki fiyatlamalar olarak karşımıza çıktı.”
“Yeni müşteri kazanımında rekor düzeye ulaştık”
Recep Baştuğ, Garanti BBVA için 2022’nin çok başarılı bir yıl olduğunu, tüm alanlarda öncülüklerini pekiştirdiklerini söyledi.
Finansal ve finansal olmayan tüm performans göstergelerinde yılı amaçlarının üzerinde tamamladıklarını belirten Baştuğ, “TL kredilerde kesimdeki hissemizi artırarak özel bankalar ortasındaki liderliğimizi sürdürdük. Büyümenin öncüsü, bizim için de dala paralel hukuksal krediler oldu. Kişisel kredilerde de özel bankalar ortasında klasik liderliğimizi devam ettirdik. Bilhassa takviye kredilerinde gösterdiğimiz güçlü performansla öne çıktık” diye konuştu.
Baştuğ, bilançolarının hem etkin hem de pasif tarafında sağlıklı ve müşteri odaklı büyüdüklerini, ihtiyatlı risk yaklaşımları ve güçlü sermaye yapılarının, büyüme performanslarını sürdürülebilir kıldığını lisana getirdi.
Bilançolarını ayırdıkları karşılıklarla güçlendirdiklerini aktaran Baştuğ, şunları tabir etti:
“Finansal olmayan stratejik performans göstergelerimizde de yılı çok düzgün sonuçlarla tamamlıyoruz. Bu yıl yeni müşteri kazanımında rekor bir düzeye ulaştık. Dijital dönüşümde öncülüğümüzü sürdürdük. Taşınabilir etkin müşteri sayımız 2019 sonunda bulunduğu 7,7 milyondan 12,6 milyona ulaştı. Müşteri tabanımızı süratle büyütürken, birebir vakitte süratle dijitalleştiriyoruz. Bugün her 5 etkin müşterimizden 4’ü mobili faal kullanıyor. Sürdürülebilirlik bölüme öncülük ettiğimiz bir öteki alan oldu. 2022’de sağladığımız sürdürülebilir finansman takviyesi 25 milyar liraya ulaştı. Her 4 rüzgar güç santralinden birini biz finanse ediyoruz, bu alanda yüzde 22,5’le pazar önderiyiz.”
“Mevduat büyümesi, kredi büyümesinin üzerinde kalmaya devam edecek”
Garanti BBVA Genel Müdürü Baştuğ, banka olarak nakdi ve gayrinakdi toplam 778 milyar liralık kredi portföylerinin yüzde 78’inin gerçek bölüme, yüzde 22’sinin ferdi müşterilere verdikleri dayanaklardan oluştuğu bilgisini verdi.
Bilançolarını istikrarlı yönettiklerini, tüm müşteri kümelerinin muhtaçlığına karşılık veren bir yapılanmalarının olduğunu anlatan Baştuğ, “Önümüzdeki devirde de stratejimiz istikrarlı bilançomuzda her iş alanında büyümek ve liderliğimizi pekiştirmek olacak. 2023’te faal ve sağlıklı bilanço idaresi önceliğimiz olmaya devam edecek” dedi.
Baştuğ, sürdürülebilirliğin de en değerli önceliklerinden olacağını, bu kapsamda yalnızca sürdürülebilir finansmana değil, neyi finansa etmeyeceklerine de odaklanacaklarını vurgulayarak, şöyle devam etti:
“Karbon salımı yüksek dallarda çok net aksiyonlar alacağız. İklim krizi konusunda tüm paydaşlarımızın farkındalığını artırmak için de çalışmalarımız sürecek. 2023 tüm dünya için belirsizliklerle dolu bir yıl. Bizim için de durum haliyle farklı değil. Baktığımızda 2023’e, ekonomik aktivitedeki sakinliğin belirginleştiği, yüksek enflasyonun en değerli gündemimiz olduğu bir fotoğrafla ve ağır makro ihtiyatı önlemlerle giriyoruz. Bankacılık dalında de kredi büyümesinin tarafını ve boyutunu, bu dinamikler belirleyecek. Genel olarak mevduat büyümesinin kredi büyümesinin üzerinde kalmaya devam etmesini bekleriz. Mevcut şartlarda bilhassa hukukî tarafta ağır bir rekabet olmasını beklemiyoruz. Rekabet, regülasyonun taraf verdiği alanlarda kendini gösterecek. Bu kapsamda, 2022’de müşteri kazanımındaki ağır rekabet kaynaklı katlanılan yüksek maliyetlerin tesirini de önümüzdeki devirde görmeye başlayacağız. Dal için 2023’te en değerli gündem hususlarından biri sermaye olmaya devam edecek. Etkin kalitesi manasında 2023’te de önemli bir risk görmüyoruz. Kesimin karşılıkları sağlam, bilançosu sağlıklı.”
“Dijitalin satışlar ve müşteri kazanımındaki hissesini artıracağız”
Recep Baştuğ, gelecek yıl bankacılık dalında dijitalleşmenin hızlanmaya devam edeceğini, fakat teknolojinin tek başına paha yaratmada kâfi olmadığını söyledi.
Yapay zeka ve analitik modellerle datayı hakikat kullanmanın gelecek devirde fark yaratmanın formülü olacağını aktaran Baştuğ, “Sadece klâsik bankalar değil fintekler, dijital bankalar, ödeme kuruluşları üzere aktörler de bu kıymet yaratımı sürecinin bir modülü haline geliyor. Bu da rekabetin ağırlaşması ve hizmet kalitesinin artması demek” değerlendirmelerini yaptı.
Baştuğ, Türkiye’de de yeşil dönüşüm için çok önemli bir yatırım muhtaçlığı bulunduğunu, bu seyahatin en büyük paydaşının bankalar olduğunu, hasebiyle bu alanda rekabetin ağırlaşmasını beklediklerini anlattı.
Salgınla birlikte çok önemli ve kalıcı bir dijital dönüşüm yaşandığına işaret eden Baştuğ, şu değerlendirmelerde bulundu:
“Dijitalden yapılan süreç adetlerimiz salgın öncesine nazaran yüzde 100’ün üzerinde arttı. Temel süreç adetlerinde ATM dahil dijitalin hissesi yaklaşık yüzde 98’e kadar yükseldi. 2019 sonunda 7,7 milyon etkin taşınabilir ve 8,4 milyon etkin dijital müşterimiz vardı. Bu yıl bu sayılar sırasıyla 12,6 ve 13,2 milyona ulaştı. Bugün eser satışlarımızın yüzde 85’ten fazlası dijital kanallarımızdan yapılıyor. Açık bankacılık düzenlemeleri de daldaki bu dönüşümü bir sonraki evreye taşıyacak. Dijitalde sonların kalkacağı bir periyoda giriyoruz. Bilgi, bilginin kullanımı ve müşteri tecrübesi daha da fazla konuşacağımız başlıklar olacak. Biz de Garanti BBVA olarak müşteri stratejimizi bu odakla belirliyor, dijitalleşme odağımızı ve yatırımlarımızı sürdürüyoruz. Tüm çalışmalarımızda mobili merkeze alan bir yaklaşımımız var. Dijitalin satışlarımızdaki ve müşteri kazanımındaki hissesini artırmaya devam edeceğiz.”
“Kârlılık üzerindeki negatif baskı devam edebilir”
Garanti BBVA Genel Müdürü Baştuğ, Türkiye’de uygulanan para siyasetlerinin dala yansımaları hakkında da görüşlerini paylaştı.
Uygulanan siyasetler sonucunda bilançolarda Türk lirasına yönelimin mecburî hal aldığını belirten Baştuğ, kur muhafazalı mevduat ile kesimde mevduatın vade yapısının uzadığını, yabancı para kredi talebinin kesildiğini söyledi.
Baştuğ, yabancı para kredilerde vadeleri gelen ödemelerin yapılmasıyla kredi hacimlerinin önemli ölçüde azaldığını söz ederek, “Öte yandan, yüksek enflasyon ortamı, TL kredi talebinde artış yarattı. Fakat, büyüme dinamiklerini şekillendiren yasal düzenlemelerle KOBİ’ler ve ihracatçılar hariç büyük hükmî kredilerde durağanlık belirginleşmeye başladı. Hukukî taraftaki kredi faizleri ile mevduat maliyetleri ortasındaki marjın da son devirde negatife dönmesiyle bu durumu bir mühlet hissetmeye devam edebiliriz. Fotoğraf bu türlü olunca, dal için karlılık üzerindeki negatif baskının artarak devam edeceğini öngörmek mümkün” diye konuştu.
“Yüksek, alışılagelmişin üstünde bir enflasyon ortamı bizi bekliyor”
Sektörün sermaye karlılığının halihazırda enflasyonun altında olduğuna işaret eden Baştuğ, ekonomik büyümeyi desteklemek açısından bankacılıkta güçlü sermayenin korunmasının değerinden bahsetti.
Baştuğ, 2023’te Türkiye’de enflasyonun azalma eğiliminde olacağı öngörüsünde bulunarak, konuşmasını şöyle tamamladı:
“Her durumda hala yüksek, alışılagelmişin üstünde bir enflasyon ortamı bizi bekliyor. Devam eden büyüme ve yüksek kalmayı sürdürecek güç fiyatlarıyla cari açığın ehemmiyetini koruyacağının da altını çizmek isterim. Salgın sonrası Türkiye’de yaşanan ihracat artışı, başta Avrupa olmak üzere ihracat pazarlarındaki yavaşlama sonucunda son periyotta sürat kesti. Fakat, tekrar pazar çeşitliliği yaratarak sert düşüşün önüne geçtiğimizi söyleyebiliriz. 2022’de ülkede değerli bir yatırım atağı olduğunu söyleyemeyiz. 2023’te öngörülebilirliğin artması sonrası canlanma bekleyebiliriz. Fırsatlar penceresinden; Türkiye, çok önemli bir üretim ve lojistik alt yapısına sahip. Bankacılık dalı ülke gereksinimlerini destekleyecek güce sahip. Lakin, kesimin de gereksinimi; bir an önce enflasyonun düşmesi, daha öngörülebilir ve istikrarlı bir makro ve yatırım ortamının tesis edilmesidir.”
(AA)